Vakuudeton laina: löydä paras vakuudeton laina 2026
Vakuudeton laina on joustava rahoitusratkaisu 1 000–70 000 eurolla. Laina-vertailu.comin avulla paras vakuudeton laina valitaan kilpailutuksen kautta. Täytä yksi hakemus, saat lainatarjouksen jopa kymmenestä pankista. Vertaa vakuudettomat lainat – se on aina ilmaista, eikä sitoumuksia ole.
Parhaat vakuudettomat lainat – näin tunnistat:
- Lainaa joustavasti 70 000 euroon asti
- Korko alk. 4,19%.
- Ei vakuuksia – kanssahakija on vapaaehtoinen.
- Yli 20 pankin kilpailutus ja korkovertailu.
- Vakuudeton laina mm. velkojen yhdistelyyn, remonttiin tai ajoneuvoon.
Mikä on vakuudeton laina?
Vakuudeton laina on kuluttajille suunnattu luotto, joka myönnetään ilman reaalivakuutta tai henkilötakausta. Kulutusluotto ja pikavippi ovat suosituimmat vakuudettomat lainat – alle 2 000 euron luotot ovat vippejä, suuremmat kulutusluottoja.
Vakuudettomat lainat – tai tarkemmin niiden myöntäminen – perustuu pankin riskiarvioon sekä korkoon. Jos riskit ovat suuret, korkomarginaali on jopa 15%.
Hae vakuudeton luotto omasta kotipankista, rahoitusyhtiöltä tai automaattisen kilpailutuksen kautta lainanvälittäjältä. Halvin vakuudeton laina löytyy yleensä kilpailuttamalla.
Laina-vertailu.comista haettava laina:
- Vakuudetonta lainaa 1 000–70 000 euroa.
- Korko 4,19–20% (sis. 3 kk:n euribor).
- Laina-aika jopa 20 vuoteen asti.
- Yli 20 pankkia kilpailutetaan yhdellä hakemuksella.
*Lainanhakijan tulee olla täyttänyt 20 vuotta + puhtaat luottotiedot ja palkka- tai eläketulot vaaditaan.
Kun täytät meidän ilmaisen lainahakemuksen, on laina vakuudeton. Lainat kilpailuttaa FIN-FSA:n lisensoima Rahoitu.fi (Sambla Groupin omistama).
Vakuudeton vai vakuudellinen laina?
Vakuudeton laina sopii joustavaan rahantarpeeseen. Vakuudeton laina sopii myös silloin, kun velatonta omistusasuntoa ei ole antaa vakuudeksi.
Vakuudellinen laina on alhaisemmalla korolla. Edellytyksenä on velaton omistusasunto tai esimerkiksi maatila/metsää. Lainanhakuprosessi kestää noin 1–2 viikkoa, riippuen onko vakuuden tiedot jo valmiiksi pantattuna pankissa.
Vakuudellinen vai vakuudeton laina vertailu:
| Vakuudeton laina | Vakuudellinen laina |
| Joustava, ei henkilötakausta tai vakuutta. | Laina edellyttää reaalivakuutta, kuten velatonta asunto-osaketta. |
| Lainaa 70 000€ asti. | Ei tiettyä maksimisummaa – vakuusarvo ja maksukyky ratkaisevat. |
| Nopea prosessi, vakuudeton laina heti tilille jopa alle tunnissa. | Prosessi voi kestää useamman viikon. |
| Korkohaitari on suuri 4–20%. | Alhaisempi asiakaskohtainen korko, usein 2–4% + viitekorko. |
| Lainan voi käyttää mihin itse haluaa. | Laina on yleensä sidottu johonkin tiettyyn käyttötarkoitukseen, kuten auton ostamiseen tai asunnon remontointiin. |
Vakuudettoman lainan korko ja kulut
Vakuudeton laina korko on 4–20%. Korkokatto rajaa korkomarginaalin 15%-yksikköön, jonka päälle lisätään korkolain mukainen viitekorko, yleensä 3 kk:n euribor.
Marginaali + viitekorko saa olla yhteensä enintään 20%.
Koron lisäksi vakuudeton laina sisältää muitakin kuluja, kuten tilinhoitomaksun (joka kk) ja lainan avausmaksun. Nämä kulut saavat olla enintään 150 euroa vuodessa.
Todellinen vuosikorko (TVK)
Todellinen vuosikorko kertoo vakuudettoman lainan oikean hinnan. Todellinen vuosikorko eli TVK sisältää:
- Korkomarginaali
- Viitekorko
- Kuukausittainen tilinhoitomaksu
- Lainan avausmaksu
- Lainaehtojen muutoskulut
- Muut mahdolliset kulut
Laina-vertailu.com kehottaa vertailemaan lainoja todellisen vuosikoron osalta. Marginaali ei yleensä kerro, mikä on oikeasti halvin vakuudeton laina.
Vertailussa kannattaa myös katsoa lainan kokonaiskustannus koko laina-ajalla, jos lainan maksaa sovitulla tavalla pois. Se on konkreettinen euromääräinen summa, joka selkeyttää tulevaa kustannusta (esim. 10 000€ laina → 21 093,35€ kokonaiskustannus).
Tyypillinen korkohaitari 2026
Keskimääräinen vakuudeton laina korko on noin 7–10%, kun lainasumma on yli 10 000 euroa. Pienissä lainoissa ja vipeissä korko on 15–20%.
Mielestämme edullinen vakuudeton laina on alle 10% korolla. Nykyaikana on kuitenkin huomioitava yli 2% viitekorko sekä tiukentuneet lainanmyöntämisen kriteerit – yhtä useampi suomalainen jää kokonaan ilman lainatarjousta.
Vakuudeton laina pienellä korolla menee 6–7% välille. Halvin laina ilman vakuuksia on 4,19% korolla, mutta se vaatii yleensä kahta lainanhakijaa.
Sinulle tarjottava korko selviää vasta lainatarjouksesta. Mikään lainalaskuri tai esimerkki ei kerro asiakaskohtaista marginaalia. Todellisuudessa halvin laina ilman vakuuksia on se, joka tarjotaan juuri sinulle (4–20% korkohaitari).
Paras ja edullisin vakuudeton laina
Paras vakuudeton laina on lähtökohtaisesti halvin laina. Vakuudeton laina ei edellytä pankin vaihtamista (kuten asuntolaina), joten korko ratkaisee – ellet välttämättä halua suosia jotain tiettyä brändiä/pankkia.
Parhaat vakuudettomat lainat 2026:
- Rahalaitos → paras vakuudeton laina löytyy kilpailuttamalla 23 pankkia. Vertaile kulutusluotot, yhdistelylainat sekä luottokortit. Halvin laina ilman vakuuksia on vaivaisella 4,19% korolla.
- Sortter → halvin laina ilman vakuuksia on alk. 4% korolla. Sortter kilpailuttaa sekä kulutusluotot että yrityslainat ja säästötilit.
- Omalaina → edullisin vakuudeton laina perustuu kilpailutukseen, vertailuun sekä yhteistyöhön yli 20 luottolaitoksen kanssa. Omalainalla on yli 300 000 asiakasta, joten suomalaiset luottavat palvelun tehokkuuteen.
Näistä jokaisen perustana on lainavertailu. Halvin vakuudeton laina löytyy kilpailutuksen ja kattavan vertailun kautta.
Vakuudeton laina vertailu meidän hakemuksen kautta tavoittaa 25 pankkia. Kumppanimme Rahoitu.fi suorittaa kilpailutuksen, saat tarjoukset OmaRahoitu-sivulle.
Lue vakuudeton laina kokemuksia esimerkiksi Vauva.fistä.
Kuinka suuren vakuudettoman lainan voit saada?
Vakuudettoman lainan maksimäärä suhteutetaan hakijan maksukykyyn: nykyisten velkojen sekä tulojen suhteeseen.
Esimerkiksi 50000 lainaa ilman vakuuksia edellyttää joko korkeita 50 000–60 000 euron vuosituloja tai kahta hakijaa. Aikaisempaa velkaa ei saa olla, ellei uutta lainaa hae velkojen yhdistämiseen.
Samaan aikaan lainaa 20000 ilman vakuuksia myönnetään hakijoille, joilla on pienemmät noin 30 000 euron vuositulot. Vakuudeton laina 20000 euron summalla on tilastollisesti kaikkein halutuin lainasumma.
Karkeat tulovaatimukset eri lainasummille:
| Lainasumma | Tulot ja muut vaatimukset |
| 70 000€ laina ilman vakuuksia | Vähintään 70 000–80 000 euron vuositulot, kaksi hakijaa. |
| 60 000€ laina ilman vakuuksia | Vähintään 60 000–70 000 euron vuositulot, kaksi hakijaa. |
| 50 000€ laina ilman vakuuksia | Vähintään 50 000–60 000 euron vuositulot, yksi tai kaksi hakijaa. |
| 40 000€ laina ilman vakuuksia | Vähintään 40 000–50 000 euron vuositulot. |
| 30 000€ laina ilman vakuuksia | Vähintään 30 000 euron vuositulot bruttona. |
| 20 000€ laina ilman vakuuksia | Vähintään 20 000 euron vuositulot bruttona. |
| 10 000€ laina ilman vakuuksia | Lainaa voi saada 1 000–1 500€/kk tuloilla. |
| 5 000€ laina ilman vakuuksia | Minimitulot 600€/kk voivat riittää lainatarjoukseen. |
| 2 000€ laina ilman vakuuksia | Minimitulot 600€/kk voivat riittää lainatarjoukseen. |
*Tulovaatimukset ovat suuntaa antavia. Pankki tekee aina lopullisen päätöksen perustuen kokonaisarvioon lainanhakijan maksukyvystä.
Vakuudeton laina heti tilille
Vakuudeton laina heti tilille tarkoittaa nopeaa luottoa, joka on käytettävissä nopeimmillaan 20–60 minuutissa hakemuksesta. Laina heti tilille noudattaa aina kuluttajansuojalakia (KSL 7:19) = lainarahoja ei makseta klo 23–07 välillä.
Alle 2 000 euron vakuudeton laina ilman liitteitä on mahdollinen. Pankki tarkistaa hakijan tulo- ja velkatiedot Positiivisesta luottotietorekisteristä.
Suurissa yli 10 000 euron lainoissa vaaditaan yleensä dokumentteja – kuten viimeisin palkkakuitti ja verotuspäätös. Näissä tapauksissa vakuudeton laina heti ei ole realistinen, maksuajan ollessa noin 1–2 arkipäivää.
Laina-vertailu.comin hakemus tavoittaa yli 20 pankkia heti – saat ensimmäiset lainapäätökset tai -tarjoukset 5 minuutissa.
Vakuudeton laina pankista vai lainanvälittäjältä?
Vakuudeton laina pankista on usein pankin brändätty tuote, kuten S-laina, OP-tarkkaluotto tai Haavelaina. Parhaat korot ja ehdot tarjotaan kyseisen pankin olemassa olevalle asiakkaalle – yleensä kanta-asiakkaalle.
Lainan hakeminen omasta kotipankista on järkevää. Se ei kuitenkaan kilpailuta korkoja, eikä halvin vakuudeton laina ole todennäköinen.
Etkö halua käyttää lainanvälittäjää tai Laina-vertailu.comin hakemusta? Siinä tapauksessa täytä lainahakemus erikseen 4–6 eri pankkiin.
Vakuudeton laina pankista – 6 pankkia vertailussa:
 Osuuspankki | OP vakuudeton laina on nimeltään “OP Tarkkaluotto”, joka on 2 000–30 000 euron laina. Henkilökohtainen korko 3,5–10,95% + 3 kk euribor. Vain Osuuspankin asiakkaille. |
 S-Pankki | S-pankki vakuudeton laina on nimeltään “S-Laina”, joka on 5 000–50 000 euron luotto. Korko on 3 kk:n euribor + asiakaskohtainen marginaali 4,50–14,99% |
 POP Pankki | POP pankki vakuudeton laina on nimeltään “POP pikalaina”, joka on 2 000–20 000 euron luotto. Laina on sidottu 3 kk:n euribor-korkoon ja korkomarginaaliin. |
 Danske Bank | Danske Bank vakuudeton laina on nimeltään “Haavelaina”, joka on luotto 15 000 euroon asti. Korko on viitekorko sekä asiakaskohtainen marginaali 7–10%. |
 Nordea | Nordea vakuudeton laina on joustoluotto, joka on 2 000–50 000 euron vakuudeton laina. Korko on 3 kk:n euribor + 2,9–8,9% marginaali. Vain Nordean asiakkaille. |
 Säästöpankki | Säästöpankki vakuudeton laina on summaltaan 2 000–30 000 euroa. Korko on euribor 3 kk + 6,50–9,50% (riippuu lainasummasta). Säästöpankin asiakkaille korko on alhaisin. |
Huomioi, että tehokas lainan kilpailutus lainanvälittäjän avulla tavoittaa 20–30 pankkia sekä rahoituslaitosta yhden sijaan. Kilpailutuksessa on mukana myös isoja pankkeja, kuten Aktia, Svea Bank, Morrow Bank ja Bank Norwegian-
Vakuudettoman lainan riskit ja vastuullinen lainaaminen
Vakuudeton laina ei ole riskitön – jokainen lainattu euro pitää maksaa takaisin korkojen ja kulujen kera. Älä lainaa enempää kuin pystyt maksamaan takaisin.
Lainaamisen suurimmat riskit:
- Ylivelkaantuminen = otat useita vakuudettomia luottoja
- Maksukyvyn yliarvointi
- Korkea korko (jopa 20% viitekoron kanssa)
- Jos lainan jättää maksamatta, tulee luottotietoihin merkintä
Kokemustemme mukaan yhdistelylaina on tehokas työkalu ongelmien välttämiseksi tai vähentämiseksi. Lainojen yhdistäminen alentaa korko- ja lainanhoitokuluja. Talouden hallinta helpottuu yhden lainan ansiosta.
Täytä lainahakemus ja kilpailuta parhaat vakuudettomat lainat 2026. Vertaile tarjouksia ja hyväksy halvin vakuudeton laina.
Usein kysytyt kysymykset (FAQ)
Mikä on vakuudeton laina?
Vakuudeton laina on pankin tai rahoitusyhtiön myöntämä luotto, joka ei vaadi vakuutta tai edes henkilötakausta. Pankki kompensoi omia riskejään korolla (max. 15%).
Mitä eroa on vakuudettomalla ja vakuudellisella lainalla?
Vakuudeton laina on joustava luotto aina 70 000 euroon asti, vakuudeton laina suhteutetaan vakuusarvon mukaan (yleensä 70% käyvästä arvosta). Se kumpi on parempi, vakuudellinen vai vakuudeton laina, riippuu täysin lainanhakijan tilanteesta.
Mikä on paras tai edullisin vakuudeton laina?
Paras vakuudeton laina löytyy lainavertailun ja kilpailutuksen kautta – saat tarjoukset yhteen asiakasportaaliin (OmaRahoitu), valitse edullisin vakuudeton laina. Vertaa lainat todellisen vuosikoron perusteella.
Paljonko vakuudetonta lainaa voi saada?
Laina-vertailu.comin kautta voi hakea 1 000–70 000 euroa vakuudetonta lainaa. Lainan maksimimäärä riippuu maksukyvystä, tuloista ja luottotiedoista; suuret summat vaativat vahvan talouden.
Saako vakuudettoman lainan heti tilille?
Vakuudeton laina heti tilille onnistuu nopeimmillaan 30–60 minuutissa. Lainaa ei makseta asiakkaalle klo 23–07 välillä, koska kuluttajansuojalaki kieltää yölliset pikavipit.
Mikä on vakuudettoman lainan korko vuonna 2026?
Vakuudeton laina korko on keskimäärin 7–10%, enintään 20% (sis. viitekorko). Halvin laina ilman vakuuksia on alk. 4,19% korolla.
Voiko vakuudettoman lainan saada pankista?
Vakuudeton laina pankista on haettavissa esimerkiksi Osuuspankista ja Nordeasta, mutta silloin lainojen kilpailutus jää tekemättä. Hae vakuudetonta lainaa lainanvälittäjän kautta, niin kilpailutat yli 20 pankkia yhdellä hakemuksella.
Voiko yritys saada vakuudettoman lainan?
Kyllä voi – vakuudeton laina yritykselle on suurimmillaan jopa 300 000 euroa. Lainaa yritykselle myönnetään myös laskurahoituksen ja yrityslimiitin muodossa.
Olen Jarno Virtanen, Laina-vertailu.comin pääkirjoittaja sekä laina-alan asiantuntija. Minulla on kokemusta pankkitiskin molemmilta puolilta. Kannustan aina lainojen vertailuun sekä vastuulliseen lainaamiseen, älä lainaa enempää kuin pystyt maksamaan takaisin.